Изменения в регулировании сервисов рассрочки

Информируем Вас о том, что 31 июля 2025 г. Президент РФ подписал закон, который направлен на урегулирование сервисов рассрочки1.

Ранее основные отличия рассрочки от потребительских кредитов или займов заключались в следующем:

• данные об операции не передавались в бюро кредитных историй (БКИ),

• не требовались данные для подтверждения личности потребителя, а также данные для подтверждения доходов потребителя,

• не распространялось специальное регулирование договоров потребительских кредитов и займов, направленное на защиту прав граждан.

Новым законом устанавливается лимит на покупки через сервисы рассрочки без передачи данных в БКИ – 50 тысяч рублей. Сведения о покупках выше лимита, включая информацию о погашении задолженности, а также данные о самом пользователе рассрочки будут передаваться в БКИ операторами рассрочки.

При превышении указанного лимита операторы сервисов рассрочки также будут обязаны установить личность своего контрагента, получив от него следующие сведения: ФИО, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, телефон, - с помощью его авторизации (i) в ЕСИА (системе «Госуслуги»), (ii) в системе банка или (iii) в Единой биометрической системе (ЕБС).

В любом случае цена договора рассрочки должна соответствовать стоимости приобретаемого товара (работы, услуги), а санкции (неустойки, штрафы, пени) за просрочку возврата суммы, предоставленной по договору рассрочки – не должны превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

При этом устанавливается и максимальный срок возврата цены за товар (услугу), приобретенные через сервисы рассрочки:

• 6 месяцев (для договоров, заключенных с 1 апреля 2026 года);

• 4 месяца (для договоров, заключенных с 1 апреля 2028 года).

Закон также называет и иные обязательные требования к договору рассрочки, который:

• Оформляется в виде таблицы, форма которой утверждается оператором такого сервиса рассрочки;

• Устанавливает график платежей с указанием количества, размера и сроков платежей в целях уплаты предоставленной рассрочки;

• Содержит информацию об объекте и получателе оплаты за объект рассрочки, а также сведения об операторе сервиса рассрочки.

Кроме того, оператор сервиса рассрочки обязан утвердить правила предоставления сервиса рассрочки и разместить их (i) в местах обслуживания пользователей и (ii) на своем официальном сайте в Интернете.

Закон устанавливает также требования к операторам рассрочки. Так, предоставлять услуги рассрочки смогут только (i) кредитные организации, (ii) микрофинансовые организации и (iii) иные хозяйственные общества, размер капитала каждого из которых составляет не менее 5 миллионов рублей. При этом рассрочка будет оформляться только онлайн-сервисами, которые внесены в реестр операторов сервиса рассрочки. Оператор сервиса рассрочки не вправе совмещать свою деятельность с деятельностью некредитной финансовой организации, за исключением деятельности микрофинансовой организации.

Банк России будет контролировать и регулировать деятельность операторов сервисов рассрочки, а также вести реестр таких операторов.

Закон вступает в силу с 1 апреля 2026 года. Требования к операторам сервисов рассрочки предоставлять в Банк России бухгалтерские и финансовые документы вступают в силу с 1 января 2027 года.

1Федеральный закон от 31 июля 2025 г. № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки»